CONSULENZA SU INVESTIMENTI FINANZIARI
Operare attraverso una banca che ha come principio fondante della sua mission l ‘ architettura aperta è un grande vantaggio. Inoltre, l ‘orientamento alla consulenza avanzata, consente di affrancarmi dal conflitto di interesse, “malattia” tipica dell approccio commerciale delle strutture bancarie tradizionali.
La libertà di poter spaziare su qualunque “veicolo” esista, di poter utilizzare lo strumento o un insieme di strumenti che assieme danno forma alla soluzione sartoriale di cui necessita il cliente , rende praticamente superfluo fare una elencazione delle soluzioni possibili.
Ma comprendo anche per qualcuno sbarazzarsi dei confini che le proprie abitudini gli hanno imposto (o il listino della banca) potrebbe essere non facile. Perciò faccio qualche esempio di casi reali, ovviamente alcuni degli innumerevoli e tutti diversi tra loro per una infinità di ragioni, confidando che possano dare (pur nella sintesi) una visione del valore del lavoro di consulenza che si potrebbe fare.
Casi concreti
Il cliente che sostiene di essere prudente e di aver diversificato con la banca, ma ha solo fondi azionari o bilanciati (per giunta della stessa casa di gestione).
Il cliente che ha paura dei fondi e che ha comprato solo polizze , senza aver capito bene la differenza tra le ramo primo e le unit linked (che spesso dentro hanno fondi non scelti da lui).
Il cliente che vuole il poco ma sicuro e che tiene tutto su titoli obbligazionari governativi e aziendali , senza aver compreso il perché nei prossimi anni coniugare sicurezza e rendimento senza un approccio professionale sarà impossibile.
Il cliente che per non sbagliare tiene una somma importante sul conto corrente aspettando il “momento buono”, l ‘ispirazione per fare qualcosa. Prima o poi arriverà, ma sarà il peggior momento per agire…la finanza comportamentale insegna.
Il cliente che si lamenta se la banca gli fa pagare 1 euro in più di canone, ma che se gli chiedo come sta messo con lo zainetto fiscale mi dice “zainetto che?” L’ottimizzazione fiscale è importante e richiede conoscenze specifiche.
Il cliente che ha obiettivi di breve termine rimane immobile sulle sue azioni in perdita da oltre 20 anni, sperando nel miracolo e quello che ha obiettivi di lungo termine ma guarda la quotazione dei fondi ogni giorno.
Il nostro consiglio
Prendere atto che lo scenario per il prossimo decennio è sfidante per qualsiasi professionista , figuriamoci per un “dilettante”. Mi spiace definire così l investitore , ma la realtà è questa : dopo oltre 30 anni dove bastava rinnovare un titolo di stato ed era fatta, grazie allo scenario macroeconomico di discesa dei tassi a dare anche un premio ulteriore, oggi ci troviamo in un mondo molto diverso. Basta dire che circa l 80 per cento delle obbligazioni in circolazione rendono meno dell ‘1 per cento e che la restante parte ha un rendimento negativo. La parola inflazione dice niente? E’ un rischio concreto, ma esiste anche un rovescio positivo della medaglia. Il consiglio è scoprirlo con un consulente.
Gli strumenti che usiamo
Consulenza avanzata
Il principio fondante della Consulenza Avanzata è l’assenza del conflitto di interessi. Avere a disposizione per la costruzione di un portafoglio efficiente Sicav, Fondi, ETF, ETC, Certificati e titoli di ogni tipo , restituendo al cliente tutte le commissioni percepite dalle società di gestione, rende ogni portafoglio un abito su misura. Il monitoraggio e la rendicontazione professionale sono un complemento ideale.
Polizze italiane ed estere
Sempre di più la clientela private, quella più esigente ed attenta alla fiscalità, si rivolge alle polizze da investimento, sia Italiane che estere.
Le caratteristiche base sono la personalizzazione degli asset, l’esclusione dall’asse ereditario che ne fanno un eccellente strumento per il passaggio generazionale, la possibilità che a volte consentono di includere strumenti non accessibili ai clienti retail e riservati solo agli Istituzionali.
Gestione patrimoniale
È possibile avere una gestione patrimoniale veramente etica, con un controllo degli standard ESG molto rigoroso. Un lavoro da boutique della gestione per investitori esigenti ed evoluti. Con la supervisione di importanti Istituzioni religiose e di formazione universitaria.
Collocamento di Sicav e fondi di oltre 50 selezionate società di gestione nel mondo
Una volta si chiamava Multibrand, poi architettura aperta…ormai è quasi sempre la normalità. Per chi vuole cercare il fondo particolare, la migliore expertise in un determinato settore o semplicemente scegliere tra migliaia di fondi quelli più ci piacciono, l ‘accordo con i migliori gestori del mondo, inclusi i gestori boutique di nicchia, rende questo un servizio possibile e molto semplice.